انتقال وجه: پایا، ساتنا، پل و کارتبهکارت؛ سقف، کارمزد و زمان
برای هر مبلغ کدام روش انتقال وجه بهتر است؟ پایا، ساتنا، پل و کارتبهکارت را با ساعت تسویه، کارمزد و مثال عددی مقایسه کنید؛ سقف‌ها طبق اطلاعات مهر ۱۴۰۵.
۴ دقیقه مطالعه
برای انتقال پول از حسابی به حساب دیگر چند راه دارید: کارتبهکارت، پل (پرداخت لحظهای)، پایا و ساتنا. تفاوتشان در سقف مبلغ، سرعت و کارمزد است. اگر مبلغ کم باشد کارتبهکارت یا پل کافی است؛ برای مبلغ بالاتر پایا و ساتنا لازم می‌شوند.
مقایسه‌ی چهار روش اصلی
| روش | سرعت | سقف تقریبی | کارمزد (سقف اعلامی) |
|---|---|---|---|
| کارتبهکارت | لحظهای | حدود ۱۰ میلیون تومان در روز (اپ‌های پرداخت اغلب کمتر) | بسته به بانک |
| پل | لحظهای، ۲۴ ساعته | حدود ۵۰ میلیون تومان (غیرحضوری) | ۰٫۰۲٪ مبلغ، حداکثر ۵۰۰ تومان |
| پایا | چهار نوبت تسویه در روز | حدود ۲۰۰ میلیون تومان در هر دستور | ۰٫۰۱٪ مبلغ، حداکثر ۲٬۵۰۰ تومان |
| ساتنا | تسویه‌ی آنی در روز کاری | حداقل ۱۰۰ میلیون تومان، بدون سقف | ۰٫۰۲٪ مبلغ، حداکثر ۲۵٬۰۰۰ تومان |
پایا چیست و کی واریز میشود؟
پایا (سامانه‌ی تسویه‌ی الکترونیکی بین‌بانکی) برای انتقال مبلغ متوسط تا بالا با شمارهی شبا طراحی شده و ارزان است، اما لحظهای نیست. برای پرداخت حقوق، اقساط و سود سهام هم به کار می‌رود. طبق زمان‌بندی منتشرشده، تسویه چهار بار در روز انجام میشود:
| نوبت | ساعت |
|---|---|
| اول | ۰۳:۴۵ |
| دوم | ۰۹:۴۵ |
| سوم | ۱۲:۴۵ |
| چهارم | ۱۸:۴۵ |
قاعده‌ی کلی: درخواست باید دست‌کم ۴۵ دقیقه قبل از نوبت ثبت شود تا در همان نوبت اجرا شود. مثلاً درخواست ساعت ۰۸:۴۰ در نوبت ۰۹:۴۵ و درخواست ساعت ۰۹:۲۰ در نوبت ۱۲:۴۵ تسویه میشود. پنجشنبه‌ها فقط تا نوبت ۱۲:۴۵ پردازش داریم و در جمعه و تعطیلات رسمی تسویه به اولین روز کاری بعد می‌رود. چون نحوه‌ی اعمال این قاعده در بانک‌ها یکسان نیست، منتظر پیامک تسویه بمانید یا با بانک چک کنید.
کارمزد را چطور حساب کنیم؟
کارمزد = کمترین مقدار از (مبلغ × درصد کارمزد) و سقف کارمزد
| انتقال | محاسبه | کارمزد |
|---|---|---|
| پایا، ۱۲ میلیون تومان | ۱۲٬۰۰۰٬۰۰۰ × ۰٫۰۱٪ = ۱٬۲۰۰ | ۱٬۲۰۰ تومان |
| پایا، ۶۰ میلیون تومان | ۶٬۰۰۰ بیشتر از سقف ۲٬۵۰۰ است | ۲٬۵۰۰ تومان |
| پل، ۴۰ میلیون تومان | ۸٬۰۰۰ بیشتر از سقف ۵۰۰ است | ۵۰۰ تومان |
| ساتنا، ۳۰۰ میلیون تومان | ۶۰٬۰۰۰ بیشتر از سقف ۲۵٬۰۰۰ است | ۲۵٬۰۰۰ تومان |
یعنی برای پایا از ۲۵ میلیون تومان به بالا، کارمزد ثابت ۲٬۵۰۰ تومان میشود. برای پل این مرز ۲٫۵ میلیون تومان است و برای ساتنا ۱۲۵ میلیون تومان.
برای هر مبلغ کدام روش مناسب‌تر است؟
| مبلغ (تومان) | روش پیشنهادی |
|---|---|
| تا حدود ۱۰ میلیون | کارتبهکارت از اپ بانک |
| ۱۰ تا ۵۰ میلیون | پل |
| ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون | پایا |
| ۲۰۰ میلیون به بالا | ساتنا یا مراجعه‌ی حضوری |
| مبلغ خیلی بالا | حضوری، با مدارک و تأیید سقف بانک |
نکات عملی
- انتقال پایا بعد از صدور قابل لغو نیست، اما دستورهای زمان‌دار را می‌توان پیش از تاریخ اجرا اصلاح یا لغو کرد.
- ساتنا فقط در روزهای کاری و تا ساعتی که بانک اعلام می‌کند پذیرفته میشود و در تعطیلات اجرا نمی‌شود.
- برای پایا و ساتنا شمارهی شبا لازم است. انتقال میان حساب‌های یک بانک معمولاً با شمارهی حساب و آنی انجام میشود.
- شرح مبدأ را خودتان می‌نویسید (مثلاً «بابت اجاره») و شرح مقصد در رسید گیرنده می‌آید؛ هر دو اختیاری‌اند.
- اگر انتقالی مسدود شد، با بانک مبدأ تماس بگیرید و شمارهی پیگیری را نگه دارید.
با اصطلاح‌های پرکاربرد بانکی در اصطلاحات مهم بانکی آشنا شوید.
پرسش‌های متداول
پایا چه ساعتی واریز میشود؟
در چهار نوبت روزانه، حدود ساعتهای ۰۳:۴۵، ۰۹:۴۵، ۱۲:۴۵ و ۱۸:۴۵؛ بسته به زمان ثبت و روز هفته. این ساعتها ممکن است تغییر کنند.
تفاوت پایا و ساتنا چیست؟
پایا ارزانتر و در نوبتهای مشخص است؛ ساتنا گرانتر و آنی است و برای مبلغهای بالا طراحی شده است.
پل یعنی چه؟
پرداخت لحظهای با شمارهی شبا، ۲۴ ساعته و مشابه کارتبهکارت اما با سقف بالاتر.
پایا در تعطیلات واریز میشود؟
در تعطیلات رسمی و جمعه تسویه ممکن است به اولین روز کاری بعد برود. قاعده‌ی دقیق را از بانک خود بپرسید.
