فرمول محاسبه اقساط وام و جدول بازپرداخت (با مثال)

در بیشتر وام‌های اقساطی، همه اقساط مبلغ یکسانی دارند. اما این مبلغ ثابت از دو بخش تشکیل شده که نسبتشان هر ماه عوض می‌شود: بخشی سود و بخشی بازپرداخت اصل وام. فرمولی که این قسط ثابت را می‌دهد، فرمول استاندارد استهلاک نام دارد.

فرمول قسط

برای اقساط ماهانه، نرخ سود دوره برابر است با نرخ سالانه تقسیم بر ۱۲. اگر وام بدون سود باشد (r = 0)، فرمول ساده می‌شود: قسط = مبلغ وام ÷ تعداد اقساط.

یک مثال کامل

وام ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومانی با نرخ سالانه ۲۴٪ و ۱۲ قسط ماهانه. نرخ ماهانه ۲٪ است (۲۴ ÷ ۱۲). با جایگذاری در فرمول:

• قسط ماهانه: حدود ۹,۴۵۵,۹۶۰ تومان
• مجموع بازپرداخت: حدود ۱۱۳,۴۷۱,۵۱۶ تومان
• کل سود: حدود ۱۳,۴۷۱,۵۱۶ تومان

هر قسط چقدر سود است؟

سود هر ماه از ضرب نرخ ماهانه در مانده بدهی همان ماه به دست می‌آید. در قسط اول مانده بدهی ۱۰۰ میلیون تومان است، پس سود آن ۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان و بقیه قسط (حدود ۷,۴۵۵,۹۶۰ تومان) صرف کم‌کردن اصل وام می‌شود. در قسط آخر، مانده بدهی کوچک است: سود فقط حدود ۱۸۵,۴۱۱ تومان و حدود ۹,۲۷۰,۵۴۹ تومان اصل وام پرداخت می‌شود.

به همین دلیل اقساط ابتدایی بیشتر «سود» و اقساط پایانی بیشتر «اصل وام» هستند. جدول بازپرداخت در ماشین‌حساب اقساط دقیقاً همین تفکیک را برای هر ماه نشان می‌دهد.

مدت را کم یا زیاد کنیم؟

• مدت بلندتر قسط ماهانه را کم می‌کند، اما چون مانده بدهی مدت بیشتری باقی می‌ماند، کل سود پرداختی بیشتر می‌شود.
• مدت کوتاه‌تر قسط را سنگین‌تر و کل سود را کمتر می‌کند.
• قسطی انتخاب کنید که بدون فشار به بودجه ماهانه بتوانید تا آخر بپردازید.