وام بلوبانک به پشتوانه‌ی سرمایه‌گذاری در کاریزما: شرایط، سقف و مراحل
وام نقدی بلوبانک بدون ضامن و بدون فروش سرمایه‌گذاری: مبلغ ۵۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان، مدت ۱۲ تا ۲۴ ماه، سقف اعتبار طلا، نقره و درآمد ثابت و مراحل دریافت در کاریزما پی.
۶ دقیقه مطالعه
وام بلوبانک یک وام نقدی است که به پشتوانه‌ی دارایی شما در طرح‌های کاریزما (درآمد ثابت، طلا یا نقره) گرفته میشود. طبق اطلاعات کاریزما در مهر ۱۴۰۵، سقف این وام به ۳۰۰ میلیون تومان رسیده است. ضامن، چک و سفته لازم نیست، فرایند آنلاین است و سرمایه‌گذاری شما فروخته نمیشود.
وام بلوبانک چیست؟
این یک وام نقدی است، نه اعتبار خرید. وجه آن به حساب بلوبانک شما واریز میشود و میتوانید برای هزینه‌های شخصی، خرید، سرمایه‌گذاری، درمان، سفر یا هر نیاز دیگری استفاده کنید.
سازوکارش این است: اعتبار شما بر اساس دارایی‌تان در بخش «کاریزما پی» اپلیکیشن ایجاد میشود و وجه نقد از طرف بلوبانک پرداخت میشود. منبعی که بررسی کردیم صریحاً نمی‌گوید وام‌دهنده‌ی رسمی کدام نهاد است؛ پس نام طرف قرارداد را از متن قرارداد در اپلیکیشن بخوانید.
مبلغ وام و مدت بازپرداخت
| مبلغ وام | مدت بازپرداخت |
|---|---|
| ۵۰ میلیون تومان | ۱۲ ماه |
| ۷۰ میلیون تومان | ۱۲ ماه |
| ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۲ ماه |
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۸ ماه |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۲ سال |
چه مقدار دارایی لازم است؟ سقف اعتبار هر طرح
اعتباری که میتوانید بگیرید درصدی از ارزش دارایی‌تان در هر طرح است. این درصد برای طرح‌ها یکسان نیست:
| طرح | سقف اعتبار | مثال: با ۱۰۰ میلیون تومان دارایی |
|---|---|---|
| درآمد ثابت | تا ۱۰۰٪ ارزش دارایی | تا ۱۰۰ میلیون تومان |
| طلا | تا ۶۵٪ ارزش دارایی | تا ۶۵ میلیون تومان |
| نقره | تا ۵۰٪ ارزش دارایی | تا ۵۰ میلیون تومان |
دارایی در همان طرح میماند و در مدت بازپرداخت نزد کاریزما پی وثیقه نگه داشته میشود.
منبع ما حداقل دارایی لازم برای هر مبلغ وام را صریح نگفته است. اگر اعتبار لازم را برابر مبلغ وام بگیریم، با همین درصدها برآورد ساده چنین میشود: برای وام ۱۰۰ میلیونی حدود ۱۰۰ میلیون دارایی در درآمد ثابت، حدود ۱۵۴ میلیون در طلا یا ۲۰۰ میلیون در نقره؛ و برای وام ۳۰۰ میلیونی به‌ترتیب ۳۰۰ میلیون، حدود ۴۶۲ میلیون و ۶۰۰ میلیون. شرط دقیق هر مبلغ را اپلیکیشن نشان میدهد.
مراحل دریافت وام بلوبانک
- حساب بلوبانک را آنلاین باز کنید؛ مراجعه‌ی حضوری لازم نیست.
- حداقل در یکی از طرح‌های درآمد ثابت، طلا یا نقره‌ی کاریزما دارایی داشته باشید.
- در اپلیکیشن کاریزما به بخش «کاریزما پی» بروید و از میان پذیرندگان «بلوبانک» را انتخاب کنید.
- گزینه‌ی «دریافت وام» را بزنید.
- مبلغ وام (۵۰، ۷۰، ۱۰۰، ۲۰۰ یا ۳۰۰ میلیون تومان) را انتخاب کنید.
- مراحل پایانی را کامل کنید.
مرحله‌ی پایانی این کارها را شامل میشود:
- تأیید حساب بلوبانک
- استعلام از بانک مرکزی
- ایجاد اعتبار در کاریزما پی
- پرداخت حق اشتراک
- واریز وام به حساب بلوبانک
بازپرداخت، بهره و هزینه‌ها
در صفحه‌ی کاریزما برای وام ۱۲ ماهه نرخ ۲۳٪ سالانه ذکر شده است. حق اشتراک به‌ازای هر بار فعال‌سازی گرفته میشود و با مبلغ وام متناسب است؛ مبلغ آن در متن نیامده و پیش از ثبت نهایی به شما نشان داده میشود. برای وامهای ۱۸ و ۲۴ ماهه، نرخ جداگانه‌ای در اطلاعاتی که داریم اعلام نشده و روش دقیق کسر اقساط هم مشخص نیست؛ این‌ها را پیش از تأیید در اپلیکیشن بخوانید.
برای اینکه حدود هزینه را حس کنید، جدول زیر قسط ماهانه را با فرض همان نرخ ۲۳٪ سالانه و اقساط مساوی برآورد کرده است (همان فرمول ماشین‌حساب اقساط وام چتکه):
| مبلغ و مدت | قسط ماهانه (تومان) | مجموع بازپرداخت (تومان) | مجموع بهره (تومان) |
|---|---|---|---|
| ۵۰ میلیون، ۱۲ ماه | ۴,۷۰۳,۸۱۶ | ۵۶,۴۴۵,۷۹۳ | ۶,۴۴۵,۷۹۳ |
| ۷۰ میلیون، ۱۲ ماه | ۶,۵۸۵,۳۴۲ | ۷۹,۰۲۴,۱۱۰ | ۹,۰۲۴,۱۱۰ |
| ۱۰۰ میلیون، ۱۲ ماه | ۹,۴۰۷,۶۳۲ | ۱۱۲,۸۹۱,۵۸۶ | ۱۲,۸۹۱,۵۸۶ |
| ۲۰۰ میلیون، ۱۸ ماه | ۱۳,۲۴۲,۸۷۶ | ۲۳۸,۳۷۱,۷۶۶ | ۳۸,۳۷۱,۷۶۶ |
| ۳۰۰ میلیون، ۲۴ ماه | ۱۵,۷۱۱,۹۹۲ | ۳۷۷,۰۸۷,۸۰۳ | ۷۷,۰۸۷,۸۰۳ |
حق اشتراک و هر هزینه‌ی دیگر روی این اعداد اضافه میشود. برای دیدن اینکه کارمزد پیش‌پرداخت چطور هزینه‌ی واقعی را بالا میبرد، محاسبه‌گر هزینه‌ی واقعی وام را با کارمزد واقعی خودتان امتحان کنید.
دارایی من در مدت وام چه میشود؟
طبق توضیح کاریزما، دارایی فروخته نمیشود؛ تا پایان بازپرداخت فقط وثیقه میماند و همچنان در طرح باقی است، پس از سود طرح یا تغییر ارزش آن بهره میبرد. چند پرسش را پیش از تأیید از اپلیکیشن یا پشتیبانی بپرسید، چون در منبع ما پاسخشان نیامده:
- آیا در مدت وام می‌توان بخشی از دارایی وثیقهشده را فروخت، برداشت یا به طرح دیگری تبدیل کرد؟
- اگر دارایی طلا یا نقره باشد و قیمت‌شان افت کند، چه اتفاقی برای وثیقه می‌افتد؟
- تسویه‌ی زودتر از موعد چه شرایطی دارد و آیا بهره را کم می‌کند؟
پیش از گرفتن وام چه چیزی را بسنجیم؟
- بهره و حق اشتراک وام قطعی‌اند، اما بازده سرمایه‌گذاریِ وثیقهشده قطعی نیست؛ طلا و نقره ممکن است افت کنند و نرخ اعلام‌شده‌ی درآمد ثابت هم می‌تواند تغییر کند. هزینه‌ی وام را با این عدم قطعیت مقایسه کنید.
- هزینه‌ی کل را با حق اشتراک حساب کنید، نه فقط نرخ سالانه؛ مفهوم این تفاوت در نرخ اسمی و هزینه‌ی واقعی وام آمده است.
- مطمئن شوید میتوانید اقساط را برای کل مدت پرداخت کنید. برای مقایسه‌ی چند وام، چگونه وام‌ها را مقایسه کنیم؟ را بخوانید.
- بدانید هر درصد مبلغ وام از چه دارایی‌ای پشتوانه می‌گیرد و آن دارایی در این مدت قابل برداشت هست یا نه.
- قرارداد را کامل بخوانید و نام طرف قرارداد، شرایط تسویه و پیامد تأخیر را بشناسید.
تفاوت با وامهای دیگر کاریزما
کاریزما وامهای دیگری هم دارد (برای نمونه «وام فوری» و «کاریزماوام») که شرایط، سقف و درصد پشتوانه‌شان جداست و در این مقاله بررسی نشده‌اند. پیش از مقایسه، مطمئن شوید شرایط هر محصول را از صفحه‌ی خودش می‌خوانید و اعداد یکی را به دیگری نسبت نمی‌دهید.
پرسش‌های متداول
سقف وام بلوبانک در کاریزما چقدر است؟
طبق اعلام کاریزما در مهر ۱۴۰۵، تا ۳۰۰ میلیون تومان. وامهای ۵۰، ۷۰ و ۱۰۰ میلیونی ۱۲ ماهه، وام ۲۰۰ میلیونی ۱۸ ماهه و وام ۳۰۰ میلیونی ۲ ساله است.
برای دریافت وام باید داراییام را بفروشم؟
نه. دارایی فروخته نمیشود و فقط تا پایان بازپرداخت بهعنوان وثیقه نگه داشته میشود.
دارایی وثیقهشده در مدت وام سود میدهد؟
طبق توضیح کاریزما دارایی در طرح باقی میماند و از سود طرح یا تغییر ارزش آن بهره میبرد؛ البته بازده طلا و نقره ثابت یا تضمینشده نیست.
ضامن، چک یا سفته لازم است؟
نه. فرایند آنلاین است و به ضامن، چک و سفته نیازی ندارد.
این وام همان اعتبار خرید است؟
نه. وجه نقد به حساب بلوبانک شما واریز میشود و برای هر نیازی میتوانید از آن استفاده کنید.
اگر حساب بلوبانک ندارم چه کنم؟
باز کردن حساب بلوبانک کاملاً آنلاین و در چند دقیقه است و نیازی به مراجعه‌ی حضوری ندارد.
